Beton-zavod-ivanteevka.ru

БЕТОННЫЙ ЗАВОД "РБУ ИВАНТЕЕВКА"
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Три несложных формулы, позволяющие оценить все плюсы и минусы торговых операций с отсрочкой платежа

Три несложных формулы, позволяющие оценить все плюсы и минусы торговых операций с отсрочкой платежа

Отсрочка платежа – наиболее популярный способ улучшить условия оплаты поставок за счет поставщика. Договоренность с поставщиком об оплате, например, через 14 дней после поставки, в некоторых отраслях является непременным условием даже для первой сделки. Отсрочка должна быть обязательно прописана в договоре – если это не сделано, то в соответствии с законодательством, обязанность оплаты товара покупателем по умолчанию наступает непосредственно после получения товара.

В этой статье вы найдете ответы на следующие вопросы:

  • Если вы продавец: сколько фактических денег вы отдаете клиенту, когда предоставляете ему отсрочку платежа? Если вы покупатель: сколько реальных денег в этом случае тратит на вас поставщик?
  • Что выгоднее – работать с поставщиком на условиях отсрочки или предоплаты?
  • Как определить более выгодное предложение среди поставщиков, сравнивая их разные цены и разные отсрочки платежа?

Формула расчета стоимости отсрочки

Не забывайте, что любая отсрочка платежа – это реальные финансовые затраты поставщика. В своей практике управления коммерческими отделами, я делал оценку стоимости отсрочки, когда подтверждал ее клиенту как 2% от суммы поставки за один месяц отсрочки платежа. Аналогичный подход, учитывающий стоимость денег и риски, применяли многие знакомые руководители.

Факторы, влияющие на стоимость отсрочки платежа для покупателя

04-stoimost-otsrochki-dlya-pokupatelya

Для расчета сэкономленных средств, которые покупатель получит, договорившись с поставщиком об отсрочке платежа, можно воспользоваться следующей формулой:

ОП = (КДО / 365) х (БП / 100%) x СК,

где ОП – стоимость отсрочки платежа, руб.;

КДО – количество дней отсрочки;

БП – банковский процент заемных средств, %;

СК – сумма контракта, договора, сделки, руб.


04-stoimost-otsrochki-platezha

Эта формула с достаточной точностью дает понимание того, сколько денег вы экономите, пользуясь отсрочкой платежа поставщика. Логика этой формулы в том, что вы оцениваете, сколько бы вам потребовалось потратить денег для привлечения кредита в банке, чтобы рассчитаться с поставщиком по факту поставки.

Также вы можете рассматривать эту формулу как способ оценить, сколько денег тратит ваша компания, предоставляя отсрочку платежа своим клиентам. В этом случае предприниматели добавляют к полученному числу еще порядка 20%, учитывающих риск невозврата денег и затраты на получение просроченной задолженности.

Факторы, влияющие на стоимость отсрочки для поставщика

04-stoimost-otsrochki-dlya-postavschika

Рисунок 3

Пример расчета эффекта отсрочки

Рассмотрим пример того, как оценить экономический эффект отсрочки для покупателя. Предположим, вы покупаете канистры у поставщика на условиях оплаты по факту поставки. В ходе длительных и непростых переговоров вам удалось добиться от поставщика отсрочки платежа 21 день. Сумма вашего заказа составит 1 млн руб. Финансовый директор сообщил вам, что на сегодняшний момент заемные деньги банка ваша компания может привлечь под 22% годовых. Давайте оценим стоимость отсрочки платежа в этом случае:

ОП = (21 / 365) × (22 / 100) × 1 000 000 = 12 658 руб.

Можно считать, что 12 658 руб. вы сэкономили компании. Если бы отсрочка платежа не была получена, компания должна заплатить поставщику на 21 день раньше, а для этого потребовалось бы привлечь заемные средства в банке. 12 658 руб. – это деньги, которые пришлось бы потратить, чтобы компания пользовалась кредитом 1 млн руб. в течение 21 дня.

Рекомендации для расчетов

При оценке стоимости кредитных денег правильно учитывать не только процент годовых, но и всевозможные одноразовые платежи банку за открытие кредитной линии: различные комиссионные, расходы на оформление и страхование залога, другие расходы, которые возникают по ходу оформления и обслуживания кредита.

Некоторые бизнесмены считают при оценке стоимости отсрочки не банковский процент, а процент прибыльности альтернативного вложения средств (например, в акции или побочный бизнес), либо фиксированный процент, привязанный к рентабельности бизнеса.

Приведенная мной формула расчета будет также полезна, если вы покупаете товар у поставщика на условиях предоплаты, к тому же еще и с длительной доставкой. В этой ситуации можно считать, что вы поставщика кредитуете. Стоимость предоплаты может быть рассчитана по той же формуле, только вместо количества дней отсрочки подставьте в формулу количество дней с момента оплаты до момента поступления товара к вам.

В некоторых компаниях клиенту озвучивается цена, к которой, в зависимости от количества дней отсрочки, добавляется некий процент. Например, цена товара 200 руб., если хотите отсрочку на неделю – цена составит 202 руб., если на месяц – 210 руб. В этом случае первое, что должно быть сделано покупателем – это улучшены по максимуму цены, предлагаемые с отсрочкой платежа, а второе – произведен расчет выгодности такого предложения.

Оценка выгодности сделки с отсрочкой

Оценку выгодности цены товара с отсрочкой по сравнению с ценой товара без отсрочки можно сделать с помощью неравенства:

НЗО / (100% — НЗО) х (365 / КДО) х 100% ≤ БП,

где НЗО – надбавка за отсрочку, % (размер упущенной скидки, если сделка будет с отсрочкой платежа);

Читайте так же:
Цемент песок технические характеристики

КДО – количество дней отсрочки;

БП – банковский процент заемных средств, %.

04-vygodnost-sdelki-s-otsrochkoy-platezha

Рисунок 4

Если неравенство выполняется – значит пользоваться деньгами поставщика выгоднее, чем кредитными деньгами, поэтому отсрочка в этом случае принесет компании дополнительную прибыль. Если не выполняется, и левая часть неравенства больше правой – отсрочка невыгодна.

Например, вы покупаете канистры у поставщика на условиях оплаты по факту поставки. Цена за канистру – 200 руб. В ходе переговоров об изменении условий поставки, вы остановились на том, что при интересующей вас отсрочке платежа 21 день стоимость канистры составит 206 руб. Финансовый директор сообщил вам, что на сегодняшний момент заемные деньги ваша компания может привлечь под 22% годовых. Надбавка за отсрочку составляет (206 ‒ 200) = 6 руб. или 3%. Давайте оценим выгоду работы с отсрочкой платежа в этом случае:

3 / (100 — 3) × (365 / 21) × 100% = 53,75 ? 22

Левая часть получилась больше правой. Неравенство показывает, что при таких условиях работать с поставщиком с отсрочкой платежа невыгодно. Нужно заново садиться за стол переговоров, либо принимать управленческое решение: согласиться продолжить работу с оплатой по факту поставки канистр, или предпочти более дорогую, чем кредитные деньги, отсрочку платежа. В приведенном выше примере выгодно работать с отсрочкой в 21 день, если цена при этом увеличится не более, чем на 1,25%.

Многие иностранные производственные компании, с которыми я сотрудничаю, не работают с российскими поставщиками на условиях отсрочки платежа. Их задача – получить вместо отсрочки максимально низкую цену и комплекс условий. Стоимость европейских денег при кредитной ставке в среднем 3% годовых получается в шесть-десять раз дешевле российских. Поэтому для европейской компании работать с российскими поставщиками на условиях отсрочки часто равносильно неэффективному и дорогому кредитованию.

Сравнение условий двух поставщиков

Если возникает необходимость сравнить двух поставщиков с одинаковым товаром, но с разной ценой и отсрочкой платежа (при прочих равных условиях), можно воспользоваться «условной закупочной ценой» – оценкой стоимости закупки с учетом отсрочки:

УслЗак = ЗАК х (1 – (БП / 100%) x (КДО / 365)),

где УслЗак – условная закупочная цена с учетом предоставления поставщиком отсрочки, руб.;

ЗАК – закупочная цена, руб.;

БП – банковский процент заемных средств, %;

КДО – количество дней отсрочки.

04-uslovnaya-zakupochnaya-tsena

Например, мы имеем два предложения от поставщиков «Альфа» и «Бета» на канистры. Канистры абсолютно одинаковые и при прочих равных условиях у поставщиков отличаются только цена и отсрочка. Поставщик «Альфа» предлагает цену за канистру 200 руб. и не дает отсрочку платежа. Поставщик «Бета» предоставляет цену 205 руб. и дает 30 дней отсрочки платежа. Предположим, что заемные деньги ваша компания может привлечь под 22% годовых. Какое предложение выгоднее? Рассчитаем условную закупочную цену для двух поставщиков:

«Альфа»: УслЗак = 200 × (1 – (22 / 100) × (0 / 365)) = 200 руб.

«Бета»: УслЗак = 205 × (1 – (22 / 100) × (30 / 365)) = 201,3 руб.

Таким образом, несмотря на то, что поставщик «Альфа» не предоставляет отсрочку платежа, его предложение, с учетом стоимости отсрочки, будет более выгодным, чем у поставщика «Бета». Можно рассчитать, что предложение поставщика «Бета» становится выгоднее, чем «Альфа» при условии отсрочки платежа более 41 дня.

Как вести переговоры об отсрочке

Отсрочка платежа – важнейшее условие договора с поставщиком. Рекомендую покупателям переходить к обсуждению размера отсрочки после того, как будут достигнуты определенные договоренности по цене – если начинать переговоры с отсрочки, ее включат в стоимость.

Если поставщик сам предлагает отсрочку, задача закупщика добиться минимально возможной цены при максимальной отсрочке, а затем получить цену при условии предоплаты. После этого посчитать выгодность отсрочки по приведенной выше формуле.

Если вы сейчас работаете с отсрочкой платежа, получите более низкую цену на условиях предоплаты и оцените эффективность двух этих цен по вышеприведенной формуле. Проведите несколько сделок без отсрочки платежа, после чего предпринимайте попытки получить отсрочку при сохранении недавно полученной предоплатной цены.

Если вы продавец, не забывайте, что каждый день предоставленной отсрочки стоит вашей компании каких-либо денег, и обязательно «продавайте» отсрочку – это фактически дополнительная скидка, которую получает ваш клиент. Не забывайте также, что отсрочка платежа может быть не только 14, 30, 60 дней, но и 11, 26, 47 дней.

Адрес: г. Киров, ул. Профсоюзная, 4 карта проезда
Телефон: +7 (8332) 32-60-20
Email: udc@vcci.ru

Лицензия на образовательную деятельность серии 43 № 000864 регистрационный № 0498 от 20.10.2011г.

Учебно-деловой центр ВТПП — бизнес семинары и тренинги в Кирове © 2011-2021

Купить бетон

Бетонный завод

Наш персонал обладает большим опытом и гордится качеством предоставляемых услуг.

Доставку бетона и бетонного раствора высокого качества

КУПИТЬ БЕТОН

Купить бетон по оптимально низкой цене можно только у производителя. Союз бетонных заводов Санкт-Петербурга и Ленинградской области осуществляет прямые продажи бетона и доставку бетона до объекта, минуя целую сеть цепочек посредников и перекупщиков, что гарантирует выгоду по стоимости бетона для строительных организаций и частных лиц.

Читайте так же:
Фасовочная линия для цемента
МаркаКлассЦена, руб.
М-100В7,52 350
М-150В12,52 450
М-200В152 590
М-250В202 730
М-300В22,52800
М-350В252 960
М-400В303 070
М-450В354 520
М-500В404 770
МаркаЦена, руб.
Раствор М-1003 020
Раствор М-1503 170
Раствор М-2003 320
Цементное молочко4 120

Керамзитбетон

Цемент

Песок

Щебень

Арматура

Заказы выполненные сегодня

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
Бетонный завод. Доставка бетона в Рощино

Купить бетон в Рощино. Бетон доставка: бетон М400 в количестве 15 кубов, с доставкой в Рощино. Нужна стоимость бетона за куб. и расчет стоимости доставки этого бетона.

Бетонный завод. Доставка бетона в Сосново

Купить бетон в Сосново. Бетон доставка: Сколько будет стоить доставка бетона в Сосново 8.м3 бетона марки М250. Какие бетонные заводы находятся в непосредственной близости от Сосново.

Бетонный завод. Доставка бетона в Красное село

Купить бетон в Красном селе. Бетон доставка: Необходимо рассчитать стоимость бетона с доставкой от 6 до 8м3 бетона в красное село. Оплата за бетон будет по безналичному расчету.

Бетонный завод. Доставка бетона в Гатчину

Купить бетон в Гатчине. Бетон доставка: Какова стоимость карьерного песка средней зернистости и бетона за куб с бетонного завода? Доставка в Гатчину + 5 км. Нужно доставить 20м3 бетона.

Бетонный завод. Доставка бетона в Волосово

Купить бетон в Волосово. Бетон доставка: Сколько стоит куб бетона с доставкой в Волосово. Надо 22м. куб. бетона марки М250.

Бетонный завод. Доставка бетона во Всеволожск

Купить бетон во Всеволожске. Бетон доставка: Сколько будет стоить песок карьерный 30 м3 и доставка 20 м3 бетона. Бетон необходим с завода. Доставка во Всеволожск по Дороги Жизни в сторону Романовки. Мне еще надо засыпать овраг, может купить супесь, что это такое.?

Бетонный завод. Доставка бетона в Тосно

Бетон доставка: На объект в Тосно необходимо 70 м3 бетона. Желательно марку бетона не ниже М300. Интересует стоимость бетона и доставки до объекта.

Бетонный завод. Доставка бетона в Лугу

Купить бетон в Луге. Бетон доставка: бетон М400 в количестве 15 кубов, с доставкой в Рощино. Нужна стоимость бетона за куб. и расчет стоимости доставки этого бетона.

Бетонный завод. Доставка бетона в Кировск

Купить бетон в Кировске. Бетон доставка: бетон М400 в количестве 15 кубов, с доставкой в Рощино. Нужна стоимость бетона за куб. и расчет стоимости доставки этого бетона.

Бетонный завод. Доставка бетона в Пушкин

Купить бетон в Пушкене. Бетон доставка: Под фундамент дома необходимо несколько машин бетона доставка будет в выходные. Доставку нужно будет разбить на 10 кубов бетона, 13 кубов бетона и 6 кубов бетона. Рассчитайте стоимость бетона и стоимость доставки до объекта в Пушкин.

Бетонный завод. Доставка бетона в Колпино

Купить бетон в Колпино. Бетон доставка: На строительную площадку в Колпино требуется 70 м3 бетона М250. Сколько будет стоить бетон с завода. Пришлите полный прайс лист на все марки бетона.

Бетонный завод. Доставка бетона в Ломоносов

Купить бетон в Ломоносове. Бетон доставка: Рассчитайте цену за куб бетона М200 с доставкой в Ломоносов и отгрузкой бетона с бетонного завода. Какая скидка будет при заказе от 300 кубов? Возможно ли оплата по безналу с отсрочкой или в кредит.

Бетонный завод. Доставка бетона в Парголово

Купить бетон в Парголове. Бетон доставка: Нужен срочно бетон недорого с бетонного завода с доставкой до объекта в Парголово. Доставить нужно тремя миксерами в каждом будет по 10 кубов бетона. Еще из дополнительного оборудования нужен автобетононасос. Подача бетона будет на расстоянии 25 метров. Дайте коммерческое предложение. Срочно.

Бетонный завод. Доставка бетона в Белоостров

Купить бетон в Белоострове. Бетон доставка: Я представитель крупной строительной компании. Занимаемся строительством загородных домов. Нужен постоянный договор на поставку бетона и изготовление бетона по нашей рецептуре бетона. Пришлите коммерческое предложение или договор от ближайшего бетонного завода на поставку бетона в Белоостров.

Бетонный завод. Доставка бетона в Кронштадт

Купить бетон Кронштадт. Бетон доставка: Нужен бетон гидротехнический В30 (М400) W12 F300 . Сколько стоит бетон, условия доставки В30 гидротехнического бетона до объекта в Кронштадте? Какая стоимость доставки бетона?

Бетонный завод. Доставка бетона в Колтуши

Купить бетон в Колтушах. Бетон доставка: С завода в Колтушах нужен бетон B22.5 (M300). Нужна цена за куб бетона. Просчитайте стоимость доставки. Везем бетон в частный сектор приблизительно 20 км от города.

Tovbeton.ru – высокотехнологичный портал подбора поставщиков бетона в Санкт-Петербурге. В нашей системе собраны крупнейшие заводы по производству бетона. Мы собрали огромную базу заводов по производству бетона в Санкт-Петербурге и можем предложить самые выгодные цены на бетон.

Наши клиенты – успешные компании, в приоритете у которых получение новых заказов и стремление к росту. Мы предоставляем полный набор услуг – от лабораторных исследований до доставки бетона на строительные площадки Санкт-Петербурга и Лен. области.

Стоимость доставки определяется и рассчитывается в каждом конкретном случае отдельно и зависит от района доставки, марки бетона, близости нахождения бетонного завода или бетонно-смесительных узлов (БСУ).

Осуществить заказ вы можете по контактным телефонам отдела продаж завода или написать на бетонный завод по форме обратной связи. Менеджеры отдела продаж завода всегда помогут выбрать варианты поставки бетона, возможных скидок на объемы производства бетона и бесплатно проконсультирую по возникшим вопросам.

бетон с отсрочкой платежа. бетон с отсрочкой платежа в Санкт-Петербурге. бетон с отсрочкой платежа в СПб.

Производство бетонных смесей и доставка бетона по Санкт-Петербургу и Ленинградской области осуществляется в самые оптимальные сроки, чтобы заливка бетона происходила качественно и все строительные работы на объекте выполнялись по установленным графикам. Доставка бетона выполняется машинами объемом от 7 м3 до 10 м3, в зависимости от поставленных задач.

Большое количество бетонных заводов по Санкт-Петербургу и Лен. области позволяет оперативно доставлять бетон и бетонные смеси на объекты строительства.

Отсрочки и другие преференции

Стоит сразу отметить, что «Авто-Альянс» не работает с отсрочкой платежа с компаниями, которые принято называть «фирмами-однодневками». И следует понимать, что условия (цены и сроки), на которых отгружаются автозапчасти конкретному покупателю — индивидуальны, так как мы все работаем в рыночной экономике. Решение о предоставлении отсрочки добросовестному покупателю менеджеры «Авто-Альянса» принимают, согласовав его с руководителем своего подразделения и финансовой службой компании.

На данный момент «Авто-Альянс» готов предложить партнерам отсрочку платежа до 90 дней! Основываясь на истории отношений с каждым из покупателей и заключив соответствующий договор поставки, «Авто-Альянс» предоставляет очень выгодные условия по оплате автозапчастей. Предложение действует не только для российских компаний. Отсрочки платежа предоставляются при поставках в страны СНГ и дальнего зарубежья.

Срок исчисления отсрочки считается с момента отгрузки со склада «Авто-Альянса» (передачи товара транспортной компании). На международном языке это называется EXW. При наличии положительной кредитной истории во взаимоотношениях с покупателем возможно следующие отсрочки платежа:

  • на маленькие сроки (до 5 дней), когда происходит отплата за фактически отгруженный объем запасных частей;
  • на средние сроки (до 10 дней), так как доставка в регионы занимает время, поэтому «Авто-Альянс» готов идти навстречу своим региональным клиентам в других городах;
  • на большие сроки (до 90 дней), для развития объема продаж у покупателей.

Что нужно, чтобы начать работать с отсрочкой платежа?

Отпуск запчастей с отсрочкой платежа новым покупателям можно рассматривать после успешной работы сначала на условиях предоплаты не менее 3-х недель и количестве оплаченных поставок не менее 2-х . Таким образом, формируется начальная кредитная история по каждому клиенту. Когда клиент начинает работать с «Авто-Альянсом», во внимание также принимается кредитная история у партнеров «Авто-Альянса»

Список необходимых документов

Покупателю может быть предоставлена отсрочка на основании анализа финансовой (имущественной) состоятельности. Анализ производится на основании следующих документов покупателя:

Для покупателей, применяющих общую систему налогообложения (ОСНО)

  • бухгалтерский баланс за последний отчетный период с отметкой ИФНС о его принятии или, в случае направления отчетности по электронным каналам связи, с соответствующей отметкой;
  • налоговая декларация по налогу на добавленную стоимость с отметкой ИФНС о ее принятии или, в случае направления отчетности по электронным каналам связи, с соответствующей отметкой.

Для покупателей, применяющих упрощенную систему налогообложения (УСН)

  • налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения с отметкой ИФНС о ее принятии или, в случае направления отчетности по электронным каналам связи, с соответствующей отметкой;
  • справка из банка об оборотах за последние три месяца;
  • уведомление о переходе на упрощенную систему налогообложения.

Для покупателей плательщиков единый налог на вмененных доход (ЕНВД)

  • справка из банка об оборотах за последние три месяца;
  • уведомление о применении ЕНВД.

Собственник недвижимого имущества

  • документы на право собственности;
  • справку из банка об оборотах по счету за последние 6 месяцев.

Стоимость отсрочки

Нужно понимать, что при отсрочке платежа деньги во времени имеют определенную цену. На сегодняшний момент, учитывая процентные ставки для юридических лиц, «Авто-Альянс» предлагает своим покупателям следующие условия:
+1% надбавки к базовой цене за каждые 30 дней отсрочки.

  • 30 дней отсрочки — 1% надбавки к базовой цене;
  • 60 дней отсрочки — 2% надбавки к базовой цене;

Условия работы Вы можете обсудить с менеджерами. При этом мы всегда учитываем динамику развития покупателей, объемы отгрузок запасных частей и постоянство в работе. Окончательные условия работы фиксируются в договоре.

Финансовые лимиты для отсрочки

Максимальная сумма отпуска в долг в адрес покупателя не должна составлять больше чем два среднемесячных отпуска в его адрес за последние 3 месяца. Эта сумма пересчитывается финансовой службой «Авто-Альянса» каждый день по каждому покупателю. Данная схема позволяет эффективно увеличивать лимит отгрузки для тех организаций, которые регулярно работают и не допускают просрочек по платежам.

Пример: отсрочка 14 дней, начальный лимит 300 000 руб.

Покупатель может взять запчасти 1-го числа на 100 000 руб., 3-го — на 150 000 руб. и 10-го числа — на 150.000 руб. , т.к. его лимит будет пересчитываться и увеличиваться каждый день.

Далее он должен 14-го числа оплатить 100.000 руб. по поставке от 1-го числа, при этом дальше грузиться и оплачивать текущие поставки, а лимит задолженности на этот момент составит уже более 700 000 руб.

Факторинг и его роль при большой отсрочке платежа

«Авто-Альянс» имеет договоры на факторинговое обслуживание с рядом банков для работы с российскими покупателями и по экспортным поставкам (в настоящее время только в Белоруссию). В общедоступном понятии факторинг — это получение денег компанией за отгруженные автозапчасти без ожидания оплаты покупателем (финансирование в обмен на уступку задолженности). При предоставлении больших отсрочек платежа (от 30 дней) принимаются индивидуальные решения по покупателям и производится перевод на систему факторинговых расчетов. При такой схеме работы производится отгрузка запчастей покупателям на условиях отсрочки платежа до 90 дней (для ИП отсрочка дается только до 60).

Как видно из приведенной схемы работы, для покупателей условия не меняются. Просто требуется производить оплату по накладным на другой расчетный счет. Отгрузочные накладные «Авто-Альянс» передает в обслуживающий банк и сразу получает часть денег по предоставленным документам. Покупатель платит с оговоренной отсрочкой, как обычно по накладной (частями или всю сумму сразу) на расчетный счет «Авто-Альянса», открытый в банке, работающем по схеме факторгинга. После того как 100% накладной оплачено, остаток денег банк перечисляет «Авто-Альянсу» за вычетом своей комиссии.

ООО «Авто-Альянс» имеет договоры на факторинговое обслуживание со следующими банками:

  • Петрокоммерц — работа с российскими покупателями;
  • Промсвязьбанк — экспортные поставки (в настоящее время только Белоруссия)

«Авто-Альянс» рекомендует факторинговые схемы и переводит на них тех покупателей, которые постоянно берут запчасти на большие суммы с отсрочками от 15 дней, и которые исправно платят. Факторинговое обслуживание государственных организаций или организаций, имеющих непрямое финансирование (через казначейство, через вышестоящие организации) рассматривается в каждом отдельном случае. Еще раз нужно отметить, что для покупателей условия не меняются при переводе на схему факториговых расчетов. Менеджеры «Авто-Альянса» запросят и предоставят Вам все необходимые документы и уведомления о новом расчетном счете, на который нужно будет производить оплату.

Кредит с отсрочкой платежа: как выпросить у банка послабление по займу?

Финансовая нестабильность часто становится причиной быстрого роста долгов у заёмщиков. Потеря платёжеспособности может стать следствием потери работы, непредвиденных обстоятельств, ДТП, серьёзной болезни и прочего. При этом у клиента есть два пути – продолжить накапливать долги в астрономических размерах, закапывая себя в долговую яму с головой, либо воспользоваться распространённой услугой «кредит с отсрочкой платежа». О последней опции поговорим далее.

Современная банковская система сложна и многогранна. Несмотря на попытки кредиторов защититься от рисков, финансовые волнения в стране не дают сделать это в полной мере. Даже при существовании действенных механизмов взыскания задолженности с заёмщика в принудительном порядке на такой шаг идут немногие. Для обеих сторон проще найти консенсус. Таковым является отсрочка платежа по кредиту. Как банковское явление, её можно записать в две группы мер:

  • кредитные каникулы – услуга, предоставляемая кредитором на платной основе;
  • шаги по реструктуризации долга – распространённая практика, призванная снизить давление на заёмщика с минимальными потерями банка.

Независимо от подоплёки, суть данного мероприятия не меняется. Кредит с отсрочкой платежа – это возможность клиента в определённый период времени частично или полностью не выполнять свои долговые обязательства.

Разновидности отсрочки платежа по кредиту

Такую опцию условно можно разделить на две разновидности:

  1. Частичная отсрочка платежа по кредитам.В зависимости от конкретного банка, его правил, особенностей действующего договора, клиент может рассчитывать на некоторое послабление по своему займу. Например, в течение 3-х месяцев не выплачивать тело кредита, но всё это время платить начисляемые проценты. Либо, наоборот, погашать часть основного долга без дополнительных трат (второй вариант встречается крайне редко). С одной стороны, это возможность кратковременно сократить расходы по обязательным платежам, пока финансовая ситуация в семье не стабилизируется. С другой – итоговая сумма переплаты возрастает по понятным причинам, делая ссуду ещё более невыгодной.
  2. Заём с полной отсрочкой.Мера подразумевает полное освобождение от любых платёжных обязательств по кредитному договору на короткий период (1-2 платежа). Клиент в течение данного времени не платит банку. При этом срок кредитования продляется на указанное количество дней без увеличения основной суммы и процентов.

Стоит отметить, что второй вариант встречается значительно реже, так как банк, соглашаясь на подобные условия, несёт финансовые потери и ничего не получает взамен. Поэтому в большинстве случаев заёмщик, попавший в сложное материальное положение, может рассчитывать лишь на временное освобождение от выплат по телу кредита.

Основание для получения отсрочки

Если говорить о платной услуге, на неё имеют право абсолютно все пользователи с определённой периодичностью. Например, Промсвязьбанк предлагает кредитные каникулы на 1-2 месяца для клиентов, не имеющих просрочек, и уже совершивших не менее 6 платежей по кредитному договору. При этом стоимость опции составляет 15% от суммы обязательного платежа вместе с процентами (не менее 2000 рублей).

Однако не все клиенты пользуются подобными привилегиями для извлечения собственной выгоды. В некоторых ситуациях получение отсрочки – единственный вариант не попасть в кабалу. И говорить о дополнительной уплате 15% не приходится. Впрочем, для такой группы тоже есть варианты послаблений.

Веским аргументом для банка дать отсрочку может считаться значительное ухудшение материального положения в связи с:

  • утратой работоспособности;
  • травмой на производстве;
  • серьёзной болезнью;
  • чрезвычайных происшествий (ДТП, техногенные катастрофы, природные катаклизмы, причинившие ущерб имуществу);
  • смертью одного из кормильцев и т.д.

ВАЖНО: единственным аргументом в разговоре с представителем кредитного отдела банка является документально подтверждённое ухудшение финансового положения. Это может быть справка из больницы, приказ о сокращении с рабочего места, чеки о покупке лекарств на большую сумму, документ из органов дорожной службы, подтверждающий аварию и прочее. На слово вам никто не поверит.

Если вы хотите заранее подготовиться к визиту в банк для получения отсрочки по уважительной причине, либо стремитесь почерпнуть максимум полезной информации, закажите профессиональную консультацию в нашей компании, заполнив простую онлайн-форму. Опытные кредитные специалисты ответят на любые ваши вопросы и предоставят несколько путей выхода из сложившейся ситуации. Очень часто существует возможность выполнить рефинансирование в другом банке. С помощью рефинансирования можно снизить размер ежемесячного платежа, получить часть денег наличными и другие привилегии.

Альтернативное кредитование с отсрочкой платежа

С технической точки зрения получить отсрочку по кредиту быстро и без лишней бумажной волокиты можно, если воспользоваться распространённым банковским продуктом – кредитной картой. Большинство разновидностей «пластика» сегодня предлагает пользоваться кредитными средствами совершенно бесплатно в течение 1-2 и более месяцев. Такое явление называется «льготным периодом».

Кредитка может стать выгодным решением для людей, которым срочно понадобилась небольшая сумма денег на совершение покупки, лечение или в качестве страховки для выезда за границу, например, и они не хотят оформлять потребительский заём. Вернув израсходованные средства в указанный срок, платить дополнительные проценты не придётся. И, фактически, будет задействован механизм отсрочки платежа.

Механизм оформления кредитных каникул

Чтобы получить финансовое послабление от банка, потребуется проделать следующие шаги:

  1. Уведомить компанию об изменении финансового положения и невозможности выполнять долговые обязательства в установленном порядке.
  2. Написать заявление в банк, приложив все официальные документы, подтверждающие наличие ухудшений.
  3. Дождаться решения кредитора.
  4. При положительном результате будет составлен новый кредитный договор (или дополнительное соглашение к нему) с изменённым графиком выплат, откорректированными суммами ежемесячных платежей и прочими редактурами.

Если вы согласны на предлагаемые условия, останется лишь поставить подпись и неукоснительно выполнять новые требования.

Чтобы получить шанс на смягчение условий договора кредитования, заёмщик должен соответствовать ряду требований. Большая их часть устанавливается в индивидуальном порядке. Но есть и универсальные для всех банков:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие текущих просрочек по любым видам займов в этой и других компаниях;
  • с момента оформления ссуды прошло не менее 6 месяцев;
  • до окончания кредитного договора не менее 3 месяцев;
  • прошение о предоставлении отсрочки подано заблаговременно, а не в дату обязательного платежа.

В этом случае вы сможете рассчитывать на положительный исход. Однако иногда банки отказывают в полной отсрочке даже идеальным кандидатам, мотивируя это наличием возможности реструктуризировать долг или его часть в соответствии с общепринятыми нормами. Такие условия для кредитора могут быть более выгодными. Например, он просто продлит срок действия договора, разбив оставшуюся сумму задолженности на большее количество месяцев. Это, с одной стороны, снизит нагрузку на заёмщика в разрезе ежемесячных платежей, а с другой – увеличит общую переплату, так как проценты будут начисляться в том же количестве.

Если у вас большая финансовая нагрузка и близится рубеж возникновения потенциальной просрочки, заблаговременно рассмотрите варианты дальнейших действий:

  • выполнить рефинансирование в другом банке;
  • воспользоваться помощью в получении нового кредита, на более приемлемых условиях;
  • выполнить реструктуризацию задолженности;
  • рассмотрите перспективы объявления себя банкротом и списания долгов.

Перед подачей заявления на отсрочку по кредиту мы рекомендуем тщательно проанализировать ситуацию, проверить имеющиеся подтверждающие документы и проконсультироваться со специалистами, имеющими богатый опыт в решении подобных задач. Наша компания готова предоставить квалифицированную помощь по финансовым, банковским и кредитным вопросам.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector